クレジットカウンセリング：借金の海で希望を見つける
信用枠、無担保ローン、そして私たちが大好きな小さなプラスチックのクレジットカードは非常に魅力的です。手元にお金を払わずに、他にどのようにして欲しいものをほぼ何でも買うことができますか？家のメンテナンスに無担保のクレジットラインを使用したり、休暇の支払いに無担保のローンを使用したり、支払いにクレジットカードを使用したりできます。便利です。便利です。それは社会的に受け入れられます。債権者が電話をかけるまでは、これらすべてです。
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クレジットカードの請求書や回収の電話が殺到し、支払う手段がない場合、突然、クレジットで行ったことを後悔します。クレジットカードでの支払いが高く、多くの場合金利が高いため、現金を使用するオプションはありません。以前は余分だったすべてのお金は、今では債権者に戻っています。要するに、あなたは信用が乏しいのです。支払うクレジットカードがある場合は、それを決定しようとしていることに気づきます。
遅かれ早かれ、そのすべての借金を抱えているというストレスがあなたの人生を引き継ぎ始めます。あなたの家族関係は解き始めます。あなたは悲しみ、イライラ、敵意、不安、または単に不機嫌になります。もう誰もあなたの周りにいたくないし、あなたも自分自身をあまり好きではありません。
レクリエーション、衣類、趣味のためのお金はありません。今あなたにお金を貸す唯一の場所はペイデイローンとタイトルローン会社であり、彼らの金利は法外です。あなたのニーズを満たし、あなたの欲求を満たすために助けを求める場所が他にないとき、あなたは何をしますか？
多くの場所が過剰な借金の迅速な解決策を提供しています。これらの簡単なアウトは、通常、あなたの信用格付けへの大きな打撃を伴い、ほとんどの場合、裏目に出て、より多くの借金や法律の問題に陥ります。破産が迫っています。
あなたが考えていなかったかもしれない解決策は、あなたのコンピュータや電話の近くであなたを待っていることです。この奇跡の治療法はクレジットカウンセリングです。時間、労力、忍耐、そして健全なアドバイスに従うための真剣な取り組みが必要です。それでも、それはあなたが特定の経済的破滅から身を守ることができる唯一の方法かもしれません。
過剰な借金がどのように発生するか
誰も過度の借金を抱えようとはしません。それは通常、数年かけてゆっくりと起こります。最初は、両親やメンターがそうすべきだと言っているので、安全でないクレジットカードを受け取ります。 「それはあなたの信用格付けを構築します」と彼らは言います。または、「緊急時に便利です。」おそらく、最初はカードを使用していません。あなたはその緊急の必要性のためにそれを保存するか、またはそれを規律ある方法で使用し、ほんの少しを費やして毎月それを完済します。
問題は、それを使うとすぐに、銀行に現金やお金がなくても、欲しいものを手に入れるために使い続けることができることに気付くということです。それは決して本当のお金のようには見えません。それはあなたがあなたを幸せにするものを持つためにあなたが経験するほんの少しの形式です。それは無意味に感じます。
予想外の出費のため、通常の1か月よりも予算が厳しくなっている可能性があります。 「まあ」とあなたは言います。 「今月は最低額を支払うだけです。」したがって、250ドルを費やしたとしても、25ドルを支払います。これは大変なことのように思われるので、この道を進みます。最初のクレジットカードが料金でいっぱいになると、別のクレジットカードを申請しますが、どういうわけか同じことがそのカードでも起こります。
ワニを意味する夢
クレジットカードの請求書を1つの便利な無担保ローンに統合することにしました。それでも、これでも問題は解決しません。あまりにも多くの人々があなたにクレジットを提供しています。あなたはあなたの過ちから学んでいないので、これはあなたにとって無料のお金のように聞こえます。あなたは借金にどんどん深くなっていきます。結局、あなたは周りを見回して、あなたが頭上にいることに気づきます。あなたが生き残りたいのなら、あなたは変更を加えそしてそれらを速くしなければなりません。
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あなたは一人であなたの借金の問題を解決できますか？
あなたは自分で借金の問題を解決することができますが、クレジットカウンセリングサービスの助けなしに自分でそれを行うことは非常に困難です。あなた自身のためにそれをするために、あなたはあなたがクレジットの使用をやめるであろうというあなた自身への確固たるコミットメントから始めなければなりません。次は、次の数か月の予算を立てて計画を立てる方法を学びます。次に、債権者と交渉する必要があります。そうすれば、毎月のすべての費用をまかなうことができ、それでも彼らに何かを支払うことができます。これには、勉強への多大な献身、自分自身をよりよく知りたいという強く誠実な願望、そしてあなたの経済的幸福への揺るぎないコミットメントが必要です。
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助けなしで自分自身を救うことは可能です-少なくともそれは何人かの人々のためです。ただし、自分以外に誰かが答える必要があるかもしれません。あなたはあなたが過剰支出に屈するためのあなたの個人的な動機を探求するのを手伝ってくれる誰かを必要とするかもしれません。または、あなたはあなたの借金と財政を管理する方法を学ぶ助けを必要とするかもしれません。自分で交渉することに慣れていない場合は、経験豊富な人に交渉してもらうと非常に役立ちます。これらすべての理由から、クレジットカウンセリングエージェンシーは、広大で怒っている借金の海に投げ込まれた命の恩人のようなものです。
クレジットカウンセリングサービスはどのように役立ちますか？
クレジットカウンセリングサービスは、借金の海から抜け出し、経済的安全を確保するのに役立ちます。あなたはあなたのために定められた規則に従わなければなりません、そしてあなたは結果を見るために必要な努力をしなければなりません。ただし、クレジットカウンセリング機関が提供する計画に従えば、問題ははるかに管理しやすくなります。
消費者信用カウンセリングサービスとは何ですか？まず、消費者信用カウンセリングは、お金と信用に対するあなたの態度に焦点を当て、より健康的な財政的考え方を得るのに役立つ特定の種類のカウンセリングです。また、借金や毎月の費用の管理方法を教える教育サービスでもあります。あなたはあなた自身の独特の状況に基づいて財政的なアドバイスと推薦を得るでしょう。あなたはそれをコントロールすることができるように完全に異なる方法でお金を見る方法を学びます。最後に、一部の消費者信用カウンセリングサービスは、債権者と交渉し、クレジットカウンセリングサービスに送信する1か月の支払いから毎月支払うという支援を提供します。
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クレジットカウンセリングの仕組み
消費者信用カウンセリングは、迅速な解決にはほど遠いです。あなたはまだあなたが始めた時から1年以上クレジットカウンセリング代理店に支払っているかもしれません。クレジットカウンセラーが助けてくれたとしても、それを機能させるためにはまだ多くの努力を払わなければなりません。プロセスは次のようになります。
インテークインタビュー
あなたは摂取インタビューから始めます。面接の前に、すべての請求書と損益計算書を収集するか、給与明細書を支払う必要があります。あなたがあなたのクレジットカウンセラーと一緒にいるこの初めての間に、あなたはこれらすべての数字を調べます。カウンセラーは、あなたがお金と信用をどのように見ているか、そしてあなたの過剰な借金があなたにどのように影響しているかを知るために多くの質問をするかもしれません。
後で、カウンセラーはあなたのために予備的な計画を立て、プロセスがどのように機能するかを説明します。準備ができたら、クレジットカウンセリングサービスと契約を結び、合意した条件に従って支払いを行う必要があります。
債務管理契約
消費者信用カウンセリング契約の一環として、これ以上債務を負わないことをサービスに約束する必要があります。これは、新しいクレジットカード、新しい無担保ローン、ペイデイローン、タイトルローンがなくなることを意味します。現金またはデビットカードのみを使用することをお約束します。ほとんどのクレジットカウンセリング機関では、1枚のクレジットカードを保持することが許可されていますが、借金を増やすためにそれを使用しないことをお勧めします。
クレジットカウンセリングコース
消費者信用カウンセリングサービスとの契約の一環として、クレジットカウンセリングコースを受講する必要があります。コースはあなたが再び借金に陥るのを防ぐためにお金と信用についてあなたに十分に教えます。あなたはクレジットカウンセリングベンチャーを成功させるためにあなたの役割を果たす方法を学びます。予算編成に取り組むための練習問題があります。あなたの経済的背景と、そもそもあなたがあなたの経済に対処する不健康な方法をどのように学んだかについての質問があります。コースの資料は、それ自体に基づいて構築されており、経済的な考え方を作り直し、借金の海から抜け出すための実践的なステップを踏むのに役立ちます。
クレジットカウンセリング証明書
破産に向かっている場合は、承認された消費者信用カウンセリングサービスを通じてクレジットカウンセリングコースを完了する必要があります。あなたはクレジットカウンセリング証明書の第7章を受け取るので、あなたは合法的に破産を進めることができます。このクレジットカウンセリング証明書は、あなたが自分で問題を解決しようとしたことを裁判所に示しています。
助言
一部のクレジットカウンセリングサービスは、お金に対するあなた自身の不健康な態度を探求し、それらを克服するためのテクニックを学ぶのに役立つ広範なカウンセリングを提供します。あなたは個人としてあなたがどのようにお金をより良く管理し始めることができるかについてのオーダーメードのアドバイスを受け取ります。カウンセラーはあなたが変える必要があるすべての小さなことについて非常に詳細に入るかもしれません。結局、カウンセリングがうまく行われれば、あなたはお金に対する新しい敬意と信用へのより合理的なアプローチで現れるでしょう。
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債務管理計画
すべてのクレジットカウンセリングサービスが、債務管理計画（DMP）とも呼ばれる支払い計画を提供しているわけではありません。しかし、彼らの多くにとって、これは収入源であり、非営利のクレジットカウンセリングサービスの場合は運営費の源です。このプロセスは、カウンセラーが債権者と交渉して支払いや利息を減らすことから始まります。月に1回の支払いで、他の方法で行う必要のあるすべてのクレジットカード支払いの合計よりも少なくなります。この支払いを代理店に直接送金すると、毎月すべての債権者に分配されます。
5555とはどういう意味ですか
あなたはより少ないお金でそしてより速い率であなたの債権者を完済します。ただし、これらの支払いプランには価格が付いています。まず、クレジットカウンセリング代理店は、無料のクレジットカウンセリングサービスとして請求された場合でも、約75ドルの1回限りの処理料金と約50ドル以上の月額サービス料金を請求する可能性があります。別のコストはあなたの信用格付けへの損害です。あなたの評価が直接影響を受けるべきではありませんが、債権者はあなたがクレジットカウンセリング機関を利用したというあなたの報告にコメントを残すかもしれません。これは、他の債権者、雇用主、またはあなたの信用調査を実行する他の人に見られる可能性があるため、後で問題を引き起こす可能性があります。それでも、借金に巻き込まれて家や車など、自分にとって重要な所有物を失った場合よりも、問題になる可能性は低くなります。
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クレジットカウンセリングの種類
クレジットカウンセリング機関にはいくつかの種類があります。 1つは非営利のクレジットカウンセリングタイプです。これらは「無料」と表示されることがありますが、サービスの料金は月額最大75ドルになる場合があります。彼らは教育、カウンセリング、債務管理計画を提供します。一部のクレジットカウンセリング機関は、クリスチャンクレジットカウンセリングとして請求されます。これらは、何らかの形で宗教に関連付けられている場合と関連付けられていない場合があります。
営利目的の債務決済サービスは、債務の返済を支援する計画があるという点で、クレジットカウンセリングサービスと同様のサービスを提供します。これは借金整理のためのプログラムに過ぎず、財政をより良く管理する方法を学ぶのに役立つ実際のカウンセリングを提供していません。
破産クレジットカウンセリングは、教育とカウンセリングを通じて破産の準備に焦点を当てています。クレジットカウンセリングコースを無事に修了すると、第7章または第13章を提出する必要があるという証明書を取得します。破産を申請した後もコースを完了する必要があります。
あなたはベターヘルプを通してオンラインでクレジットカウンセリングを得ることができます。このタイプのプログラムは、あなたの人生のこの分岐点にあなたをもたらした問題と人生の問題をより深く掘り下げます。信用に関連する過去を探求し、間違いから学び、経済的安定をもたらす変更を加える機会があります。
特定のクレジットカウンセリングサービス
数字の24は精神的にどういう意味ですか
以下は、クレジットカウンセリングサービスの一部のリストです。常にBetterBusiness Bureauに確認し、レビューを読んで、代理店自体にできるだけ多くの質問をするのが賢明です。また、National Foundation for Credit Counsellingまたはその他の認定機関に問い合わせて、現在の場所で認定されていることを確認してください。契約書に署名する前に注意深く読み、過剰な料金に同意しないでください。
- アメリカの消費者信用カウンセリング
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリング、DMP
- 料金：予算カウンセリング-無料; DMPの初期費用-$ 39; DMPの月額料金-アカウントあたり$ 5から最大$ 35
- 連絡先住所：130 Rumford Ave.、Suite 202、Auburndale、MA 02466-1371
- 電話：（800）769-3571
- そろばん信用カウンセリング
- 非営利団体
- 提供：破産コース
- 料金：破産事前ファイリングコース-25ドル、ファイリング後コース-35ドル
- 連絡先住所：15760 Ventura Boulevard、Suite 700、Encino CA 91436
- 電話（800）516-3834
- ケンブリッジ信用カウンセリング
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリング、DMP、破産カウンセリング
- 料金：クレジットカウンセリングと債務分析-無料。 DMPの初期費用-最大$ 75; DMPの月額料金-最大$ 50。
- 連絡先住所：245 Saw Mill River Road、Hawthorne NY 10532
- 電話：（888）656-4396
- Clearpointクレジットカウンセリングソリューション
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリング、DMP
- 料金：予算およびクレジットカウンセリング-無料：DMP-州ごとに設定、最大$ 50
- 連絡先住所：270 Peachtree Street NW、Atlanta、GA 30303
- 電話：（800）750-2227
- パイオニアクレジットカウンセリング
- 非営利団体
- 提供：財務カウンセリング、DMP
- 料金：予算と財務カウンセリング-無料。 DMPは、債権者の数と未払い額に応じて、月額5ドルから50ドルです。
- 連絡先住所：1644 Concourse Drive、Rapid City、SD 57703
- 電話：（800）888-1596
- 最初のBKクレジットカウンセリング
- 非営利団体
- 提供：破産のためのファイリング前およびファイリング後のコース
- 料金：破産事前ファイリングコース-14.95ドル;ファイリング後コース-$ 9.95
- 連絡先メールアドレス：support.firstbk.com
- 電話：（844）399-0377
- アドバンテージクレジットカウンセリング
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリング、DMP
- 料金：予算とクレジットカウンセリング-無料。 DMP-初期費用$ 50、月額料金-債権者の数に応じて$ 5から$ 50。
- 連絡先：2403 Sidney Street、Suite 400、Pittsburgh、PA 15203
- 電話：（866）699-2227
- デルレイクレジットカウンセリング
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリング、他の金融サービスのDMPサービス
- 料金：金融カウンセリングと教育-無料
- 連絡先住所：5300 W. Atlantic Ave.、Suite 200、Delray Beach、FL 33484
- 電話：（800）982-8445
- クレジットカウンセリングにアクセス
- 非営利団体
- 提供：クレジットカウンセリングと教育（DMPを提供していません）、破産コース
- 料金：カウンセリングおよび教育サービス-無料。破産事前ファイリングコース-25ドル、ファイリング後コース-15ドル
- 連絡先住所：633 W 5thStreet、Suite 26001、Los Angeles、CA 90071
- 電話：（800）205-9297
次はどうする
あなたはあなたが信用に問題があることを認識し、信用カウンセリングのオプションを検討したので、行動する時が来ました。 「近くの非営利の無料クレジットカウンセリングはどこにありますか？」と疑問に思われるかもしれません。お住まいの地域の評判の良いクレジットカウンセリング代理店に関する情報を簡単に入手できます。ただし、自分の町や州に限定する必要はありません。クレジットカウンセラーと直接会いたい場合は、多くの代理店が全国にオフィスを構えています。
また、BetterHelpなどのカウンセリングサービスを通じてオンラインでクレジットカウンセリングを受けることもできます。ビデオチャットまたは電話でカウンセラーと直接話すことができます。あなたはあなたとあなたのカウンセラーの間でのみ共有されるプライベートチャットルームであなたの経済的苦痛について話し合うことさえできます。インターネットに接続できれば、どこでもカウンセリングができます。あなたの苦しみに終止符を打つ現在のような時間はありません。今すぐ始めて、現在および将来のあなたにとってはるかに安定した安全な生活を生み出すことができる変更を加え始めてください。
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